Проверка физлиц на банкротство

Банкротство физического лица – это признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые расчеты и вести расчеты с кредиторами. В случае признания судом банкротства физического лица, задолженность перед банками, иными юридическими и физическими лицами будет списана.

Понятие банкротства физических лиц существует в России с 2015 года и регламентируется соответствующим Федеральным законом. В 2020 году к этому правовому акту добавилось внесудебное банкротство. По закону о банкротстве физических лиц можно официально списать кредитные задолженности, микрозаймы через суд или МФЦ.

Условия банкротства физических лиц

Чтобы начать процедуру банкротства у физического лица должны быть выполнены следующие условия:

• При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом. При сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.
• Задолженность не выплачивается более трех месяцев;
• Стоимость имущества не покрывает кредиторскую задолженность;
• Должник должен подтвердить, что его официальный доход не может перекрывать хотя бы 10% обязательных ежемесячных платежей по займу.

Процедура признания

Для инициации процедуры, необходимо обратиться в суд. Начать процедуру банкротства физического лица может:

• Само физическое лицо;
• Банк, предоставивший заем;
• Кредитор. Предприятие, перед которым у лица есть долг.

После подачи заявления на признание банкротства ситуация может развиваться следующим образом:

• Задолженность физического лица может быть пересмотрена;
• Банк может предложить более выгодные условия для оплаты;
• Признания банкротства, списание имущества в пользу выплаты долгов.

Также важно знать, что признания банкротства физического лица возможно не чаще одного раза в 5 лет.

Проверка на банкротство

После введения в действие процедуры банкротства физических лиц перед банками, юридическими и физическими лица стала задача о проверке лиц на банкротство. Эта процедура помогает избежать рисков в отношении физлиц.

Опасность банкротства заключается в том, что при заключении сделки с лицом, признанным банкротом или в предбанкротном состоянии, такая сделка может быть признана недействительной. Даже задним числом. Тщательная проверка финансового положения физлица лица — необходимость.

Кто проводит проверку

При определении платежеспособности физического лица проводится процедура проверки банкротства. Проверку сведений о финансовой несостоятельности физического лица проводят:

• Банки и иные кредитно-финансовые учреждения при подачи заявки на получение заемных средств;
• Физическое или юридическое лицо, выступающее в роли контрагента при оформлении гражданско-правовой сделки. Купли-продажи, найма, займа, аренды и иных;
• Работодатель при приеме на работу потенциального сотрудника. В обязательном порядке проверку на банкротство проходят претенденты на руководящие должности и сотрудники, уполномоченные вести хозяйственно-материальную деятельность. По действующему законодательству РФ физическое лицо, признанное банкротом, лишено права занимать руководящие посты на срок до трех лет.

Цели проверки физического лица на банкротство

Для физических и юридических лиц.

Основной целью проверки сведений о банкротстве физического лица является безопасность второго участника сделки. Вся информация о банкротстве находится в свободном доступе, поэтому при заключении сделки физическое или юридическое лицо может провести самостоятельный мониторинг финансовых данных.

Для банков, иных финансово-кредитных организаций и нанимателей.

Банкам и иным кредитным организациям процедура проверки физического лица на наличие банкротства поможет избежать заключение договора с неплатежеспособным заемщиком.

А работодателю удастся нанять добропорядочного гражданина и не нарушить законодательные ограничения, установленные для банкротов.

Способы проверки

Осуществить проверку банкротства физического лица можно при помощи следующих источников:

• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
• Газета «Коммерсант»
• Картотека арбитражных дел

Эти ресурсы делают процедуру проверки доступной и оперативной. Если партнер попытается скрыть свое банкротство, выявить правду будет довольно просто. Полные данные можно получить любому человеку, для этого не требуется быть родственником или поручителем. Ресурсы и информация, хранящиеся там, доступны всем желающим.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

ЕФРСБ России включает следующую информацию о финансовом положении физлиц:

• Начало процесса банкротства по отношению к должнику;
• Вынесенные решения арбитражного суда;
• Выставление на торги имущества физического лица, проходящего процесс банкротства;
• Закрытие дела о финансовой несостоятельности физлица.

Приказом Минэкономразвития РФ ведение базы данных возложено на АО «Интерфакс». Вносимые данные размещают на таких условиях:

• Доступ для всех пользователей интернета без ограничений;
• Попадание в реестр, только после подписания арбитражным управляющим;
• Занесение в реестр не позднее 10 дней с даты наступления банкротства;
• Прохождения дополнительной проверки на достоверность;
• Попадание в базу данных на платной основе, за исключением ситуаций, когда информацию передают местные органы самоуправления и государственной власти.

Оспаривание сделок по причине банкротства физического лица

Круг сделок, которые могут быть оспорены очень широк. Проще говоря, может быть оспорено любое действие, направленное на уменьшение имущества или увеличение объема имущественных обязательств должника.

Самый распространенный вид сделок, оспариваемых по специальным основаниям — это сделки, в результате которых оказано предпочтение одному из кредиторов. Они составляют около 4/5 всех споров. Суд более чем в половине случаев признает недействительными сделки, оспариваемые по основанию предпочтительности.

К сожалению, даже знание закона не гарантирует на 100%, что сделка, совершенная с гражданином перед его банкротством, не будет оспорена и признана недействительной. Существенно снизить риски позволяет лишь тщательная проверка будущего контрагента.